פתרונות מתקדמים בלייף פלנינג בע"מ
פתרונות מתקדמים בלייף פלנינג בע"מ > לייף פלנינג

לייף פלנינג

בתחום בו אנו עוסקים המונח לייף פלנינג מדבר על תכנון תזרים מזומנים לאורך מהלך חיינו. בהקשר זה ניתן לחלק את החיים לשתי תקופות עיקריות:

  • בתקופה הראשונה, שהיא גם ראשונה מבחינה כרונולוגית, אנו עובדים, חיים ומייצרים עתודות כספיות במסגרת נכסים פיננסים ופנסיונים.
  • בתקופה השנייה, אנו צורכים עתודות אלה עד לתום תוחלת החיים ומעבירים בירושה את היתרה.

נכסים פנסיוניים

רובינו חוסכים במהלך החיים ומייצרים עתודות אלה במסגרת תוכניות פנסיוניות. אלה כוללים קופות גמל, תוכניות ביטוח וקרנות פנסיה. לתוכניות הפנסיוניות מספר מאפיינים עיקריים:

  • בדרך כלל, נצברים בהם סכומי כסף גדולים.
  • מגוון רב מאד של תוכניות ושונות רבה ביניהן.
  • רמת מורכבות גבוהה באופן כללי ורמה "בלתי נסבלת" בהיבטי המיסוי להפיכת צבירות הברוטו לסכומי נטו.

נכסים פיננסיים

חלקנו משלבים בעתודות אלה נכסים פיננסיים. אלה כוללים פיקדונות, תוכניות חיסכון, ניירות ערך, נדל"ן ואחרים. לנכסים הפיננסיים מספר מאפיינים עיקריים:

  • בדרך כלל, נצברים בהם סכומי כסף גדולים.
  • מגוון מוגבל של תוכניות ושונות מועטה ביניהן.
  • רמת מורכבות לא גבוהה באופן כללי ובהיבטי המיסוי להפיכת שווי הברוטו לסכומי נטו.

ברוטו/נטו והיבטי המיסוי

עד לשלב מימוש העתודות הכספיות, מדובר בערכים מספריים בדוחות כספיים אודות שווי הנכסים והצבירות בהן במונחי ברוטו. בשלב המימוש, מדובר כבר על סכומי כסף "ביד". המעבר מערכי הברוטו לנטו נעשה תוך שימוש בפקודת מס הכנסה וזו מורכבת ובייחוד בנושאי המיסוי הפנסיוני.

סוף מעשה במחשבה תחילה

רבי שלמה הלוי, בשירו "לכה דודי", הביא לעולם את המשפט הנפלא הזה. הוא נכון בתחומים רבים וגם בתחום בו אנו עוסקים.

כדאי לו לאדם שיגדיר לעצמו מה הוא תזרים המזומנים הדרוש לאחר שיפסיק לעבוד. לאחר שיגדיר, יבצע תחזית ויעריך האם העתודות אותן צפוי לצבור עד למועד פרישתו אכן מאפשרות יצירת התזרים המבוקש.

זהו ה"לייף פלנינג".

צמתים מרכזיים במהלך החיים

בכל הקשור לנכסים פיננסיים, קשה להגדיר צמתים במהלך הדרך. לעומתם, שכיר המסיים עבודה חייב לקבל החלטות באשר לנכסים הפנסיוניים שלו.

צומת מרכזי ביותר היא נקודת הפרישה. בנקודה זו יש לצקת תוכן ריאלי ב"לייף פלנניג" ולהגדיר מפרט לביצוע לכל הנכסים ובאמצעותו לייצר את התזרים המבוקש:

  • מאיזה נכס למשוך ?
  • כמה ?
  • מתי ?
  • איך ?

ומה הקשר לתוכנת נכסים ?

היא זו שתאפשר לך את כל החישובים הנדרשים בצמתים אלו לקבלת תזרים המזומנים המבוקש במונחי נטו אחרי מס ובאופן אופטימאלי.

רוצה לנסות תכנון פרישה? לראות איך זה עובד?

להורדה והתקנה של גרסת הדגמה לנכסים הדור הבא לחץ כאן